Това е дилема, пред която са изправени почти всички, когато започнат сериозно да обмислят собствения си апартамент. Да наемете или купите вашите? На пръв поглед отговорът е прост - дори за сметка на дългосрочен заем е по-добре да инвестирате в собствените си четири ъгъла, отколкото да давате част от приходите на наемателя всеки месец. Освен това закупуването на апартамент се възприема не само като добра инвестиция, но и като стъпка в зряла възраст, която дава усещане за стабилност и изпълнение. Това е особено видимо в Полша, където данните, проведени от Евростат, показват, че едва 2,5% от нашите сънародници решават да наемат, докато в западните общества около 50% от населението наема. Преди обаче да решите да вземете дългосрочен заем, разгледайте редица фактори, които наистина го определят,ако и кога си струва да си купите собствен апартамент.
Защо искате да си купите апартамент?
На първо място, помислете дали покупката на апартамент е нещо, от което се нуждаете в момента. Емоционалните аргументи често решават тук : „Искам да имам нещо свое“, „всички мои приятели вече имат апартаменти“, „не искам да бъда на милостта на хазяина“, „искам да ги подредя по свой начин“. Собственият апартамент в Полша се възприема като престиж, той подчертава социалния статус - дори ако е свързан с 30-годишен ангажимент към банката. Когато оставим емоциите си настрана, може да се окаже, че наемането е достатъчно.
Наем срещу заем или какво е изгодно?
Когато отговаряте на този въпрос, си струва да използвате числа . Доста лесно е да се прецени дали заемът или наемът ще бъдат по-изгодни. Да предположим, че живеем във Вроцлав и избираме между наемане или закупуване на двустаен апартамент с площ от 50 м2 . Понастоящем такива параметри са най-популярни сред купувачите. Ако се интересуваме от апартамент на атрактивно място, оценен на 370 000 PLN , трябва да вземем предвид около 96 000 PLN, за да покрием собствения си принос, както и такси за транзакции и свързани с кредити. Размерът на заема ще бъде по-малък от 1500 PLN месечно. Междувременно при наемане на подобен апартамент наемът ще струва около 2100 PLN всеки месец .Подобна е ситуацията и в други големи градове в Полша. Например: месечната цена за закупуване на студио апартамент в Краков е 1000 PLN за заем, PLN 1400-1700 PLN за наем. Двустаен апартамент струва 1300 PLN на банкова вноска или 1800-2 500 PLN за наем. Разбира се, ще трябва да добавите разходи за наем и поддръжка към вноската по кредита. След това сумите ще станат по-близо една до друга, но ние ще ги плащаме за нашите собствени четири ъгъла.
Собствен апартамент - кога си струва да купите?
Както показа горният пример, в повечето случаи разходите за наем са сравними с вноските по ипотечните кредити. Това е основният, очевиден аргумент в полза на закупуването на имот. След като изплатите заема, апартаментът се превръща във ваша собственост, но когато наемете апартамент на някой друг в продължение на много години, вие оставате без нищо, харчите подобна сума пари. Трябва обаче да оцените рационално своите възможности. Можете да си позволите такъв ангажимент, ако:
- имате спестявания, достатъчни да покриете разходите за собствения си принос - 20% от цената на недвижимите имоти,
- вноската по заема няма да надвишава 30% от месечния ви нетен доход,
- можете да си позволите да разпределите вноските до 25 години - в дългосрочен план това става много по-малко изгодно.
Също така ще бъде добра идея да си осигурите финансова възглавница, благодарение на която изплащането на няколко вноски от заема няма да е драматично, когато доходите ви намаляват или загубите работата си по случайни причини.
Минуси за закупуване на апартамент
Ипотечните заеми също имат своите опоненти. Те изтъкват няколко недостатъка при договарянето им. Пазарът на труда, много по-динамичен и променлив от преди години, може да наложи да промените местожителството си няколко или дори няколко пъти в живота си. Четири ъгъла с ипотека намаляват вашата мобилност , което може да окаже влияние върху кариерата ви. Или може би ще създадете семейство и искате да построите къща с камина и градина? Вашето семейство може да не се побере в таванско помещение с две стаи, което също се намира далеч от паркове, детски градини и училища. Ако ситуацията ви все още не е стабилна, струва си да помислите внимателно за решението, последствията от което ще понесете поне десетилетие. Освен това си струва да си спомним, че такивакредитът струва пари и е солен. Банката може да спечели почти толкова, колкото цената на апартамент при реализирането на вашата мечта. Освен това трябва да запомните разходите за ремонт, поддръжка, наем … Това са значителни разходи и когато наемате апартамент от някого, не е нужно да се притеснявате за някои от тях.
Вече знаете какво да вземете предвид, когато вземате решение за закупуване на апартамент.
Накратко обобщавайте, купете апартамент, ако:
- можете да си позволите да покриете разходите за собствения си принос, такси и месечни вноски,
- имате добре платена работа,
- сте намерили своето място на земята и ще останете там поне през следващите 15 години,
- искате стабилност, искате да защитите семейството си.
Изберете да наемете, ако:
- Вашата финансова и семейна ситуация все още не е стабилна,
- можете да помислите за преместване през следващите години,
- вноската по заема би била тежка тежест за вас,
- нямате необходимите спестявания, за да покриете собствения си принос,
- имате други финансови задължения, които значително натоварват бюджета ви.
Купувам си собствен апартамент
Обмислили сте всички плюсове и минуси и сте решени да купите. Ако планирате да обвържете бъдещето си с мястото, където купувате имота, такова решение всъщност е по-изгодно от дългосрочния наем. Всеки ход, свързан с покупката на апартамент, трябва да бъде продиктуван от здравия разум и готиното изчисление. Сега ви очакват много възможности за избор:ще закупите ли апартамент от вторичния или първичния пазар? Колко пари искате да похарчите за довършването му? Колко години ще вземете заем? Когато отговаряте на тези въпроси, си струва да потърсите професионални знания, семейна помощ, опитни приятели, надеждни финансови съветници. Закупуването на апартамент все още се препоръчва като една от най-добрите капиталови инвестиции, така че си струва да потърсите апартамент на добро място. Това увеличава шансовете, че цената му ще се увеличи, а апартаментът ще осигури финансовото бъдеще на вашите деца.